Bitcoin đã được đấu thầu hợp pháp ở El Salvador kể từ tháng 9 năm 2021. Đó là một thử nghiệm tài chính táo bạo—vậy mọi việc diễn ra như thế nào? Dữ liệu dựa trên một cuộc khảo sát của Cục Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia có thể giúp chúng tôi hiểu quá trình chấp nhận Bitcoin diễn ra như thế nào đối với mọi người.
Kết quả cho thấy rằng sau nỗ lực lớn ban đầu từ chính phủ El Salvador để khuyến khích công dân của mình bắt đầu sử dụng hệ thống tài chính mới này, sự nhiệt tình và việc áp dụng trở nên mờ nhạt. Việc áp dụng trong hầu hết các chỉ số chính đã giảm dần và có rất ít động lực.
Bối cảnh về Bitcoin ở El Salvador
Tiền tệ của El Salvador kể từ năm 2001 là đồng đô la Mỹ, điều này khiến họ hoàn toàn phụ thuộc vào Hoa Kỳ trong việc xây dựng chính sách tiền tệ của mình. Vào tháng 9 năm 2021, El Salvador trở thành quốc gia đầu tiên trên thế giới đấu thầu hợp pháp Bitcoin bằng cách thông qua Luật Bitcoin yêu cầu tất cả các tác nhân kinh tế chấp nhận Bitcoin cho tất cả các khoản thanh toán.
Để tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống mới này, chính phủ Salvador cũng đã ra mắt một ứng dụng có tên là “Ví Chivo”, cho phép người dùng giao dịch kỹ thuật số cả Bitcoin và đô la qua Lightning Network, một giải pháp lớp 2 để thanh toán ngang hàng nhanh chóng và rẻ tiền bằng cách sử dụng mạng chuỗi khối Bitcoin làm nền tảng. Để ngăn chặn hệ thống mới này, chính phủ El Salvador đã mua Bitcoin trên thị trường và dự trữ để tạo ra một nhóm thanh khoản để đổi đô la Mỹ sang Bitcoin và ngược lại.
Chính phủ đã tạo ra một khoản khuyến khích trị giá 30 đô la dành cho bất kỳ ai tải xuống ứng dụng và đăng ký. Hãy nhớ rằng 30 đô la là một số tiền kha khá đối với nhiều công dân và bằng khoảng 0,7% thu nhập bình quân đầu người hàng năm ở El Salvador.
Dữ liệu cho thấy việc áp dụng thấp và bị đình trệ
Dữ liệu về chiến lược Bitcoin của El Salvador rất quan trọng vì nó cho phép chúng tôi biết điều gì sẽ xảy ra khi một quốc gia quyết định triển khai tiền điện tử ở cấp quốc gia. Hãy nhớ rằng điều này chưa từng được thực hiện trước đây, vì vậy về cơ bản đây là một thử nghiệm mà nhiều bên liên quan, các nhà lãnh đạo ngành, nhà đầu tư cũng như các quốc gia khác đang chăm chú quan sát trên toàn cầu.
Việc sử dụng Bitcoin làm đấu thầu hợp pháp và việc triển khai liên quan đến nó ở El Salvador không diễn ra suôn sẻ như họ mong đợi. Mặc dù nhiều người El Salvador có điện thoại thông minh có truy cập internet, nhưng chưa đến 60% trong số họ tải xuống Ví Chivo cần thiết để tham gia. Chưa đến 40% công dân đã tải xuống ứng dụng này tiếp tục sử dụng nó sau khi nhận được khoản tiền thưởng 30 đô la của họ.
Tất cả các doanh nghiệp được yêu cầu bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng Bitcoin nhưng điều đó đã không xảy ra. Chỉ 20% công ty báo cáo chấp nhận Bitcoin như một hình thức thanh toán và hầu hết trong số họ là các tổ chức lớn. Trong số tất cả các giao dịch bán hàng, chỉ có 5% được thực hiện bằng Bitcoin và hầu hết các giao dịch được chuyển đổi thành đô la trong Ví Chivo khi nhận được thanh toán.
Ứng dụng Chivo
Ứng dụng Ví Chivo được chính phủ El Salvador tạo ra để tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng các chính sách tiền tệ mới của họ. Ví Chivo đã gặp nhiều sự cố và do đó đã có nhiều tác động khi triển khai.
Khi lần đầu tiên ra mắt, đã có vấn đề với quá trình đăng ký và xác minh danh tính. Do khoản khuyến khích 30 đô la của chính phủ, đã có nhiều trường hợp lừa đảo, đánh cắp danh tính và tấn công lừa đảo với những người cố gắng đòi khoản khuyến khích 30 đô la cho người khác.
Cuộc khảo sát cho thấy 68% người biết về sự tồn tại của ứng dụng và 78% trong số những người đã nghe nói về ứng dụng này đã tải xuống hoặc cố gắng tải xuống với sự giúp đỡ của gia đình hoặc bạn bè. Cách phổ biến nhất mà họ biết về ứng dụng này là thông qua mạng xã hội, sau đó là truyền hình và đài phát thanh, tiếp theo là tin tức, cuối cùng là bạn bè và gia đình. Chỉ 40% tiếp tục sử dụng ứng dụng sau khi yêu cầu khoản tiền thưởng $30 của họ.
Hơn 21% số người được hỏi biết về Chivo Wallet nhưng không cố tải xuống. Lý do quan trọng nhất được báo cáo là người dùng thích sử dụng tiền mặt hơn. Tiếp theo đó là các vấn đề về niềm tin — những người được hỏi không tin tưởng vào hệ thống hoặc bản thân Bitcoin. Lý do thứ tư được nhắc đến nhiều nhất là không có điện thoại kết nối internet, tiếp đến là công nghệ phức tạp.
Khi người El Salvador sử dụng Ví Chivo, họ có xu hướng giao dịch bằng đô la Mỹ vì sự biến động của Bitcoin được coi là trách nhiệm pháp lý đối với họ. Một vài đô la dao động có thể có nghĩa là họ không đủ khả năng ăn uống vào ngày hôm sau hoặc đủ khả năng vận chuyển để đi làm.
Bằng chứng mang tính giai thoại cho thấy rằng ứng dụng này được sử dụng bởi một nhóm nhỏ dân số như những người bán hàng rong như một hình thức thay thế tiền mặt vì ứng dụng này thuận tiện cho các khoản thanh toán ngang hàng nhỏ. Chức năng này thực sự là thứ được sử dụng nhiều nhất trong Ví Chivo vì bạn có thể sử dụng ứng dụng như Venmo và nhanh chóng gửi đô la Mỹ từ người này sang người khác mà không cần tiếp xúc với Bitcoin.
Thiếu niềm tin và quyền riêng tư là yếu tố ngăn cản
Chuyển từ tư duy về nền kinh tế tiền mặt, nơi tất cả các giao dịch về cơ bản là ẩn danh sang một môi trường trong đó mọi giao dịch tài chính hiện nằm dưới vỏ bọc của chính phủ liên bang là một bước chuyển lớn mà nhiều công dân chưa sẵn sàng thực hiện.
Khi bạn tải xuống Ví Chivo, bạn phải hoàn tất quy trình xác minh danh tính thường được gọi trong ngành là Biết khách hàng của bạn hoặc KYC. Đây là một thực tế phổ biến khi tham gia vào nhiều trao đổi tiền điện tử. Do quá trình này, chính phủ có thể theo dõi và theo dõi mọi giao dịch xảy ra bằng Ví Chivo. Cơ hội giám sát là một lời chỉ trích khác mà mọi người đã báo cáo trong cuộc khảo sát khi quyết định không tham gia với lý do họ không tin tưởng vào hệ thống hoặc công nghệ.
Thất bại trong việc nắm bắt thị trường kiều hối
Một trường hợp sử dụng chính được những người ủng hộ ca ngợi là số tiền sẽ nằm trong tay người El Salvador chứ không phải các công ty tiền tệ. Kiều hối chiếm 20% GDP của El Salvador.
Tuy nhiên, nghiên cứu cho thấy chỉ có 3% số người báo cáo nhận được tiền chuyển về bằng Bitcoin và chỉ 8% bằng đô la Mỹ khi sử dụng Ví Chivo. Điều này phù hợp với dữ liệu của Ngân hàng Trung ương El Salvador cho biết vào năm 2022, chỉ có 1,6% lượng kiều hối được gửi qua ví kỹ thuật số.
lót bạc
Khoảng 70% dân số El Salvador không có tài khoản ngân hàng, nghĩa là họ không duy trì tài khoản ngân hàng thông thường hoặc không được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng điển hình. Việc cho phép mọi người có điện thoại thông minh truy cập vào Ví Chivo sẽ mở ra những cách tiếp cận và dịch vụ mới cho một bộ phận lớn dân số chưa từng có các tùy chọn này trước đây.
Đôi khi có thể mất một giờ hoặc hơn trên xe buýt để đến ngân hàng vào ngày nghỉ của họ để rút séc. Giờ đây, người lao động có thể nhận được tiền lương hàng ngày hoặc hàng tuần mà không cần phải đến ngân hàng. Ví Chivo có hai tài khoản, một tài khoản dành cho Bitcoin và tài khoản còn lại dành cho đô la Mỹ. Họ có thể giao dịch bằng Bitcoin hoặc đô la và bất kỳ ai khác có ứng dụng ví Chivo đều có thể nhận Bitcoin hoặc đô la.
Đối với nhiều người El Salvador, đây là lần đầu tiên họ có khả năng sử dụng các dịch vụ ngân hàng như tài khoản tiết kiệm. Nhiều báo cáo sử dụng tài khoản Bitcoin làm tài khoản tiết kiệm và tài khoản đô la Mỹ làm tài khoản séc. Tăng khả năng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng và tài chính toàn diện là một trong những kết quả tích cực chính của sự thay đổi chính sách này.
bài học kinh nghiệm
Việc áp dụng Bitcoin làm đấu thầu hợp pháp ở El Salvador đã không đạt được số lượng quan trọng vì nhiều lý do văn hóa và hành chính. Những kết quả này bất chấp một trong những lợi ích được ca ngợi của Ví Chivo là cho phép thanh toán không tiếp xúc trong COVID-19. Một trục trặc lớn là quyết định từ trên xuống của chính phủ đã khiến người dân ngạc nhiên và bối rối với rất ít cảnh báo, điều này chỉ làm trầm trọng thêm các vấn đề khi chúng được tung ra.
Người El Salvador đã quen với nền kinh tế tiền mặt ẩn danh được thể hiện bằng đô la Mỹ và nhiều người không tin tưởng vào công nghệ mới, đặc biệt là sau một lần ra mắt không thành công với nhiều vấn đề kỹ thuật với Chivo Wallet. Nhiều người bị lôi kéo tham gia chỉ để nhận phần thưởng tiền miễn phí và sau đó từ bỏ chương trình. Việc thiếu quyền riêng tư hoặc sự tin tưởng vào hệ thống và sự biến động giá của Bitcoin là hai yếu tố cản trở khác đối với việc tham gia.
Ở một quốc gia không có nhiều ngân hàng, khả năng bao gồm nhiều người hơn vào hệ thống tài chính và giảm bớt trở ngại cho người lao động được trả lương là một lợi ích lớn cần được thừa nhận bất chấp sự rắc rối của cách tiếp cận. Thử nghiệm Bitcoin ở El Salvador là một cuộc khám phá tài chính mà tất cả chúng ta có thể học hỏi. Chúng tôi sẽ theo dõi chặt chẽ.