Họ sẽ đến cho bạn và ngân hàng của bạn sớm hơn bạn nghĩ. Và họ có tiềm năng thay đổi cách bạn giao dịch và tương lai của tiền mặt như chúng ta biết. Gặp gỡ “Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương” hoặc CBDC.
CBDC: Đến một quốc gia gần bạn
Theo Hội đồng Đại Tây Dương, một tổ chức độc lập có trụ sở tại Washington, DC chuyên theo dõi CBDC, tính đến tháng 4 năm 2022, 91 quốc gia đang xem xét ban hành CBDC. Chính quyền Biden đã ký một lệnh điều hành về tài sản kỹ thuật số vào ngày 9 tháng 3 năm 2022, trong đó có quy định nghiên cứu cách tiếp cận toàn chính phủ để triển khai CBDC sẽ như thế nào ở Hoa Kỳ.
Điều quan trọng bạn cần biết là CBDC khác với Bitcoin và các loại tiền điện tử khác vì chúng được tạo ra và quản lý bởi một cơ quan tập trung — trong trường hợp này là một quốc gia. Bạn có thể đặt trường hợp rằng nhiều loại tiền điện tử cũng được tập trung hóa, nhưng có nhiều loại tiền điện tử thuộc phạm vi phân quyền và đây là điều khiến chúng trở nên độc đáo so với hệ thống tài chính kế thừa hiện tại của chúng tôi.
Tất cả các CBDC đều là trung tâm về bản chất: từ “trung tâm” ngay trong tên gọi. Điều này có nghĩa là có một số ít người ra quyết định kiểm soát cách tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế. Điều này tương tự như cách hệ thống tài chính hiện tại hoạt động với các nhóm như Cục Dự trữ Liên bang, những người được trao quyền thiết lập chính sách tiền tệ.
Cũng cần hiểu rằng không phải tất cả các CBDC đều được tạo ra bình đẳng và các quốc gia sẽ triển khai chúng theo nhiều cách khác nhau, dẫn đến những tác động đáng kể đối với công dân của họ. Hậu quả của các thiết kế CBDC cụ thể sẽ diễn ra trong xã hội và văn hóa hàng ngày. Hãy cùng khám phá một số sắc thái của CBDC để bạn chuẩn bị cho cuộc cách mạng sắp tới về tiền của chính phủ.
CBDC là gì?
CBDC là một loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Chúng là các phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ quốc gia do ngân hàng trung ương của một quốc gia nhất định phát hành. Chúng có thể được hỗ trợ hoặc không được hỗ trợ bởi một tài sản khác hoặc chúng có thể tồn tại thuần túy dưới dạng tiền tệ fiat, có nghĩa là giá trị dựa trên lời hứa của chính phủ. Hầu hết các quốc gia lớn sử dụng tiền tệ fiat ngày nay và bạn có thể coi CBDC như một phiên bản kỹ thuật số của fiat có những bổ sung đặc biệt độc đáo về các khả năng và chức năng vì nó hoàn toàn là kỹ thuật số.
Ví dụ: ở Hoa Kỳ, CBDC về cơ bản sẽ là “đô la kỹ thuật số” và thường được gọi như vậy.
Các nghiên cứu về cách áp dụng CBDC và bắt đầu ban hành chúng đang được tiến hành từ một số quốc gia lớn trên toàn cầu. Một số quốc gia đã triển khai thành công CBDC của họ, bao gồm Nigeria.
Thường được quảng cáo là sự phát triển tiếp theo để thay thế tiền mặt như một phương tiện trao đổi thống trị, các rào cản vẫn còn trước khi chúng ta thấy việc áp dụng rộng rãi.
Chính phủ phát hành & sở hữu
Các chính phủ thích CBDC vì chúng do nhà nước ban hành và nó cho phép quy định chặt chẽ trong một hệ thống khép kín. CBDC chịu sự kiểm soát trực tiếp của chính phủ không giống như tiền điện tử được phát hành bởi khu vực tư nhân hoặc các chuỗi khối công cộng
Một mối quan tâm của nhiều chính phủ là tiền điện tử cung cấp cho người dân sự lựa chọn từ chối hệ thống tài chính truyền thống để chuyển sang tài chính phi tập trung tồn tại ngoài sự giám sát điển hình của quy định của chính phủ. CBDC là một cách để các chính phủ cung cấp một đối thủ cạnh tranh thanh toán kỹ thuật số với tiền điện tử và các hệ thống tài chính phi tập trung được xây dựng bên ngoài hầu hết cơ sở hạ tầng quy định hiện hành của chính phủ.
Thật thích hợp khi chỉ ra rằng tiền đã không nằm dưới sự kiểm soát của một cơ quan tập trung trong lịch sử từ lâu. Chỉ vài trăm năm trước, tiền vàng đã được chấp nhận trên khắp thế giới mà không có bất kỳ sự giám sát trung ương nào. Chỉ trong một trăm năm qua, các chính phủ mới thấy được sức mạnh to lớn mà họ có thể khai thác bằng cách thành lập các ngân hàng trung ương để thực hiện quyền lực trung ương đối với nền kinh tế của họ.
Các chính phủ coi CBDC là một con đường để giành lại độc quyền về tiền của họ vì một trong những cách tốt nhất để kiểm soát dân số là thông qua nền kinh tế. Kìm hãm chính sách tiền tệ là một đòn bẩy kiểm soát quan trọng mà các chính phủ không muốn từ bỏ, nhưng vẫn còn câu hỏi về việc công dân của một quốc gia nhất định sẽ chấp nhận hình thức tiền mới này như CBDCs nhanh như thế nào.
Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến việc áp dụng này. Việc áp dụng có thể sẽ thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào môi trường chính trị và hệ thống hiện có của quốc gia. Sự khác biệt về văn hóa cũng có thể khiến một quốc gia cởi mở hơn với những tiến hóa như vậy về tiền tệ so với những quốc gia khác có thể cảnh giác hơn với những công nghệ mới này.
Hãy nhớ rằng tiền điện tử được chọn tham gia vì bạn có quyền tự do lựa chọn nếu bạn muốn tham gia vào nền kinh tế tiền điện tử và web3. Không ai bắt bạn tải xuống ví tiền điện tử và bắt đầu giao dịch NFT hoặc mã thông báo tiền điện tử. Đó hoàn toàn là sự lựa chọn của cá nhân bạn. Điều quan trọng cần lưu ý là CBDC có thể được chọn tham gia — hoặc chúng có thể trở thành bắt buộc, tùy thuộc vào luật và quy tắc của một quốc gia cụ thể.
Mối quan tâm với CBDCs
Lạm phát vẫn là một mối lo ngại chính đáng vì các ngân hàng trung ương của chính phủ vẫn duy trì quyền kiểm soát đối với nguồn cung tiền tệ. Không có gì ngăn cản chính phủ ban hành thêm CBDC của mình bất cứ khi nào họ muốn hoặc trong hoàn cảnh cần thiết. Trên thực tế, việc thổi phồng CBDC thậm chí có thể dễ dàng hơn vì chúng hoàn toàn là kỹ thuật số và không cần đầu vào vật lý để tạo ra nhiều loại tiền hơn. Chỉ cần một vài thao tác nhấn phím và chính phủ có thể tạo ra nhiều tiền hơn.
Quyền riêng tư là một mối quan tâm lớn khi nói đến CBDC vì CBDC vốn có tính tập trung. Tập trung hóa cung cấp nhiều con đường để xảy ra tham nhũng hoặc lạm dụng, đặc biệt là vì các CBDC tạo ra kho tàng dữ liệu khổng lồ về ai đang trả tiền cho ai và điều này có thể được sử dụng để bắt đầu kiểm duyệt một số giao dịch mà chính phủ cho là bất hợp pháp hoặc bất hợp pháp.
Nếu CBDC là phương thức thanh toán duy nhất mà một người có thể thanh toán cho người khác, thì chính phủ có quyền chặn các giao dịch hoặc đóng băng tài khoản ngân hàng của bạn bất cứ khi nào họ chọn. Ngoài ra, với tất cả dữ liệu này, sẽ rất hấp dẫn đối với một số chính phủ sử dụng nó để giám sát dân chúng của họ.
CBDC có thể được chọn tham gia hoặc có thể là bắt buộc. Một ví dụ về CBDC đang được ưu tiên xây dựng với giám sát là Đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc. Đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số nhằm mục đích thay thế tiền mặt trong xã hội Trung Quốc. Đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc cho phép giám sát tất cả các giao dịch trên toàn bộ hệ thống tài chính và Trung Quốc có khả năng đóng băng tài khoản từ xa hoặc chặn các giao dịch sử dụng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số.
Các quyền cơ bản được nêu trong Tuyên ngôn Nhân quyền phụ thuộc vào quyền tự do kinh tế được thực hiện. Nếu quyền tự do kinh tế trở nên hạn chế hơn thông qua việc giám sát chặt chẽ các giao dịch tài chính sử dụng CBDC, thì các quyền cơ bản sẽ bị cản trở và bị đe dọa.
Lợi ích của CBDCs
Có một loạt lợi ích thu được từ một số CBDC, trong khi những lợi ích khác có thể cung cấp những lợi ích hạn chế tùy thuộc vào đơn đăng ký của họ. CBDC tiết kiệm chi phí hơn so với tiền mặt vì chúng có chi phí giao dịch thấp hơn. Việc gửi các bit dữ liệu trên khắp đất nước sẽ rẻ hơn nhiều so với việc chi trả cho sự an toàn cần thiết để vận chuyển một lượng lớn tiền mặt như trong trường hợp sử dụng lực lượng bảo vệ có vũ trang và xe bọc thép của ngân hàng để nhận và giao tiền mặt và các tài sản vật chất khác như vàng miếng.
Việc chuyển sang tiền tệ kỹ thuật số và loại bỏ tiền mặt có nghĩa là mọi thứ đều có thể theo dõi được để các chính phủ có thể đảm bảo an ninh và tính toàn vẹn của nguồn cung tiền của họ với sự giám sát rộng rãi và dữ liệu chuyên sâu về sự phức tạp của nền kinh tế của họ.
Một lợi ích chính là các CBDC có thể thúc đẩy hòa nhập tài chính bằng cách cho phép những người thường không thuộc lĩnh vực tài chính tiếp cận với dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ khác. Trong nhiều trường hợp, tất cả những gì bạn cần là một chiếc điện thoại thông minh để truy cập vào các CBDC. Họ có thể cạnh tranh với các công ty tư nhân cần khuyến khích để đáp ứng các tiêu chuẩn minh bạch và hạn chế hoạt động bất hợp pháp.
CBDCs sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào?
CBDC là tiền ảo được hỗ trợ và phát hành bởi một ngân hàng trung ương. CBDC là một phiên bản tiền kỹ thuật số của chính phủ nhưng khác với tiền điện tử theo một số cách vì chúng luôn được tập trung hóa trong khi tiền điện tử khác nhau về mức độ phân quyền và kiểm soát trung tâm. CBDC có thể được áp dụng hàng loạt và trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày gần giống như thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Khi tiền điện tử trở nên phổ biến hơn, các ngân hàng trung ương trên thế giới đã nhận ra rằng họ cần cung cấp một giải pháp thay thế để cạnh tranh trong một thế giới mà tương lai của tiền tệ đang trôi qua với những cải tiến mới ra mắt mỗi ngày. Tài chính phi tập trung (DeFi) và việc sử dụng stablecoin, là loại tiền điện tử được gắn với tiền tệ fiat quốc gia như Đô la Mỹ hoặc Euro, là những ví dụ về những khả năng mới xảy ra ngoài các rào cản được vạch ra bởi hệ thống tài chính kế thừa và mạng lưới điều tiết của nó các cơ quan.
Ở một số nơi, CBDC có thể dễ dàng được áp dụng hàng loạt và trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày gần giống như thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Bạn có thể bị buộc phải bắt đầu thanh toán các khoản phí chính thức của chính phủ ở CBDC bản địa của một chính phủ nhất định.
CBDC sẽ được các quốc gia khác nhau áp dụng và triển khai theo cách khác nhau. Điều quan trọng đối với các chính phủ triển khai CBDC là phải ban hành chúng một cách thận trọng để bảo vệ quyền của người dân và bảo vệ dữ liệu của họ khỏi bị xâm phạm quá mức hoặc tham nhũng. Một số chính phủ có thể dựa vào các cơ hội kiểm soát và giám sát mà các CBDC đưa ra và sử dụng chúng để thắt chặt hơn nữa việc nắm giữ quyền lực của họ trong khu vực tài phán của họ.
Nếu bạn kiểm soát đòn bẩy kinh tế của một xã hội, bạn có thể kiểm soát dân chúng. Không có tự do nếu không có tự do giao dịch: Nếu chính phủ kiểm duyệt khả năng giao dịch của bạn, thì điều đó đang hạn chế quyền tự do ngôn luận của bạn. Lợi ích của CBDC bao gồm nhiều cách hơn để có thể theo dõi các xu hướng tài chính và chúng có thể giúp chính sách tiền tệ luân chuyển nhanh chóng và liền mạch hơn.
Các yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định cách thức CBDC sẽ tác động đến cuộc sống của bạn phụ thuộc rất nhiều vào nơi bạn sống và cách quốc gia của bạn bắt đầu triển khai quá trình phát triển tiếp theo về tiền bạc.