Chi phí bảo hiểm
Trong thế giới bảo hiểm y tế rộng lớn và thường gây nhầm lẫn, rất nhiều thuật ngữ được sử dụng. Những từ này có thể gây nhầm lẫn cho người mua bảo hiểm y tế lần đầu hoặc bất kỳ ai đang cố gắng hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm y tế. Để có những lựa chọn tốt nhất cho mình, điều quan trọng là bạn phải hiểu các điều khoản ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả hàng tháng và số tiền bạn phải trả khi sử dụng bảo hiểm.
Các khoản khấu trừ của Bảo hiểm Y tế là gì?
Khoản khấu trừ bảo hiểm y tế là một số tiền cụ thể hoặc giới hạn giới hạn mà bạn phải trả trước trước khi bảo hiểm bắt đầu thanh toán chi phí y tế của bạn. Ví dụ: nếu bạn có khoản khấu trừ $ 1000, trước tiên bạn phải trả $ 1000 từ tiền túi của mình trước khi bảo hiểm của bạn sẽ chi trả bất kỳ chi phí nào từ việc khám bệnh. Bạn có thể mất vài tháng hoặc chỉ một lần đến thăm để đạt được số tiền khấu trừ đó.
Bạn sẽ thanh toán khoản thanh toán được khấu trừ trực tiếp cho nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn. Nếu bạn phải trả khoản phí 700 đô la tại phòng cấp cứu và 300 đô la tại bác sĩ da liễu, bạn sẽ trả trực tiếp 700 đô la cho bệnh viện và 300 đô la trực tiếp cho bác sĩ da liễu. Bạn không trả khoản khấu trừ của mình cho công ty bảo hiểm của bạn. Bây giờ bạn đã trả $ 1000 cho khoản khấu trừ của mình, bạn đã “đáp ứng” khoản khấu trừ của mình. Công ty bảo hiểm của bạn sau đó sẽ bắt đầu thanh toán các chi phí bảo hiểm y tế của bạn.
Khoản khấu trừ của bạn sẽ tự động đặt lại thành $ 0 vào đầu thời hạn chính sách của bạn. Hầu hết các thời hạn chính sách đều dài một năm. Sau khi thời hạn chính sách mới bắt đầu, bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán khoản khấu trừ của mình cho đến khi hoàn thành. Bạn vẫn có thể chịu trách nhiệm về một khoản đồng thanh toán hoặc đồng bảo hiểm ngay cả sau khi khoản khấu trừ được đáp ứng, nhưng công ty bảo hiểm đang thanh toán ít nhất một số khoản phí.
Giảm trừ so với phí bảo hiểm
Bảo hiểm sức khỏe cao cấp là số tiền bạn trả hàng tháng cho nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Đây là khoản thanh toán duy nhất bạn sẽ có nếu bạn không bao giờ sử dụng bảo hiểm y tế của mình. Bạn sẽ tiếp tục đóng phí bảo hiểm cho đến khi bạn không còn chương trình bảo hiểm. Khoản khấu trừ chỉ phải được thanh toán nếu và khi bạn sử dụng bảo hiểm.
Giá phí bảo hiểm tăng lên với mỗi người bổ sung mà bạn thêm vào chương trình bảo hiểm của mình. Nếu bạn đã kết hôn và bao gồm người phối ngẫu của mình, giá bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn so với một người duy nhất có cùng gói. Nếu bạn đã kết hôn và bảo hiểm cho vợ / chồng và hai con của mình, giá bảo hiểm của bạn cũng sẽ cao hơn so với một người độc thân hoặc một cặp vợ chồng có cùng mức bảo hiểm.
Nếu bạn nhận bảo hiểm thông qua chủ lao động, phí bảo hiểm của bạn thường được khấu trừ trực tiếp vào tiền lương của bạn. Nhiều công ty sẽ trả một phần phí bảo hiểm nhất định. Ví dụ, chủ nhân của bạn có thể trả 60%, và 40% còn lại sẽ được khấu trừ vào phiếu lương của bạn.
Khấu trừ và đồng thanh toán
Bảo hiểm sức khỏe của bạn sẽ bắt đầu thanh toán các chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn sau khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của mình. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể chịu trách nhiệm về một khoản chi phí mỗi khi bạn sử dụng bảo hiểm.
A đồng thanh toán là phần yêu cầu bảo hiểm y tế mà bạn có trách nhiệm thanh toán. Trong hầu hết các trường hợp, văn phòng bác sĩ sẽ yêu cầu khoản đồng thanh toán vào thời điểm bạn hẹn khám. Các khoản đồng thanh toán thường là số tiền cố định, khiêm tốn. Ví dụ, bạn có thể phải chịu trách nhiệm thanh toán 25 đô la mỗi lần bạn gặp bác sĩ đa khoa của mình. Số tiền này khác nhau giữa các chương trình bảo hiểm. Trong một số trường hợp, khoản đồng thanh toán không phải là số tiền đã định. Thay vào đó, bạn có thể nợ một tỷ lệ phần trăm đã định dựa trên số tiền bảo hiểm của bạn sẽ phải trả cho chuyến thăm.
Ví dụ: khoản đồng thanh toán của bạn có thể là 10 phần trăm chi phí cho chuyến thăm của bạn. Một lần truy cập có thể là $ 90. Một khoản khác có thể là $ 400. Vì lý do đó, khoản đồng thanh toán của bạn có thể thay đổi vào mỗi cuộc hẹn. Nếu bạn sử dụng một nhà cung cấp bên ngoài mạng lưới được bảo hiểm của bạn phê duyệt, bạn có thể có một khoản đồng thanh toán khác với khi sử dụng một nhà cung cấp trong mạng lưới.
Được khấu trừ và đồng bảo hiểm
Một số bảo hiểm sức khỏe giới hạn tỷ lệ yêu cầu y tế của bạn mà họ sẽ chi trả. Bạn chịu trách nhiệm cho phần trăm còn lại. Số tiền này được gọi là tiền bảo hiểm.
Ví dụ: khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng, công ty bảo hiểm có thể thanh toán 80% chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn. Sau đó, bạn sẽ chịu trách nhiệm cho 20 phần trăm còn lại. Các loại tiền bảo hiểm điển hình nằm trong khoảng từ 20 đến 40% đối với cá nhân được bảo hiểm.
Bạn không bắt đầu thanh toán tiền bảo hiểm của mình cho đến khi khoản khấu trừ của bạn được đáp ứng. Nếu bạn sử dụng một nhà cung cấp bên ngoài mạng lưới được bảo hiểm của bạn chấp thuận, số tiền bảo hiểm của bạn có thể khác so với khi bạn đã sử dụng một nhà cung cấp trong mạng lưới.
Giảm trừ so với Tối đa ngoài túi
Của bạn tiền túi tối đa là số tiền cao nhất bạn sẽ trả trong thời hạn hợp đồng. Hầu hết các thời hạn chính sách đều dài một năm. Khi bạn đạt đến số tiền tối đa, chương trình bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán tất cả các chi phí bổ sung ở mức 100%.
Khoản khấu trừ của bạn là một phần của tiền túi tối đa của bạn. Bất kỳ khoản đồng thanh toán hoặc tiền bảo đảm nào cũng được tính vào số tiền bạn bỏ ra tối đa. Mức tối đa thường không tính phí bảo hiểm và bất kỳ chi phí nào của nhà cung cấp ngoài mạng lưới. Mức chi tối đa thường khá cao và nó thay đổi theo từng kế hoạch.
Kế hoạch khấu trừ cao so với kế hoạch khấu trừ thấp
Các kế hoạch bảo hiểm có mức khấu trừ cao và phí bảo hiểm thấp đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây. Các kế hoạch bảo hiểm này cho phép bạn trả một số tiền nhỏ mỗi tháng trong các khoản thanh toán phí bảo hiểm. Tuy nhiên, chi phí của bạn khi bạn sử dụng bảo hiểm của mình thường cao hơn so với người có chương trình khấu trừ thấp. Mặt khác, một người có chương trình chiết khấu thấp sẽ có khả năng có mức phí bảo hiểm cao hơn nhưng mức khấu trừ thấp hơn.
Các kế hoạch bảo hiểm được khấu trừ cao hoạt động hiệu quả đối với những người biết trước rất ít chi phí y tế. Bạn có thể trả ít tiền hơn bằng cách có phí bảo hiểm thấp và một khoản khấu trừ mà bạn hiếm khi cần. Các kế hoạch được khấu trừ thấp phù hợp với những người mắc bệnh mãn tính hoặc gia đình dự đoán cần phải đi khám bác sĩ nhiều lần mỗi năm. Điều này giúp giảm chi phí trả trước của bạn để bạn có thể quản lý chi phí của mình dễ dàng hơn.
Khoản khấu trừ phù hợp cho tôi là gì?
Câu trả lời cho câu hỏi này phụ thuộc phần lớn vào số người bạn tham gia bảo hiểm, mức độ hoạt động của bạn và số lần khám bác sĩ mà bạn dự đoán trong một năm. Một kế hoạch khấu trừ cao là rất tốt cho những người hiếm khi đến gặp bác sĩ và muốn hạn chế chi phí hàng tháng của họ. Nếu bạn chọn một chương trình được khấu trừ cao, bạn nên tiết kiệm tiền thật tốt để sẵn sàng trả trước bất kỳ chi phí y tế nào.
Một chương trình khấu trừ thấp có thể là tốt nhất cho một gia đình lớn hơn, những người biết rằng họ sẽ thường xuyên đến văn phòng bác sĩ. Những kế hoạch này cũng là một lựa chọn tốt cho một người mắc bệnh mãn tính. Các cuộc thăm khám theo kế hoạch như thăm khám, kiểm tra các tình trạng mãn tính hoặc các nhu cầu khẩn cấp được dự đoán trước có thể nhanh chóng tăng lên nếu bạn đang sử dụng chương trình được khấu trừ cao. Một kế hoạch được khấu trừ thấp cho phép bạn quản lý tốt hơn các khoản chi tiêu từ tiền túi của mình.
Nói chuyện với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn
Nếu bạn đang cố gắng chọn bảo hiểm phù hợp cho mình, hãy đến gặp nhà cung cấp bảo hiểm y tế địa phương. Nhiều công ty cung cấp dịch vụ tư vấn hướng dẫn trực tiếp để giúp bạn hiểu các lựa chọn của mình, cân nhắc rủi ro và chọn một kế hoạch phù hợp với bạn.
